如何看待理财保险(理财型万能险)?

152****4287 发布于 2018-03-13 05:35 浏览476 万能险 保险 保险理财

全部回答(1

1、何为理财保险?

万能险其实是包含投资和保障两大功能的人身险产品:投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。最低保障利率为2.5%左右。

2、调整前后的利率

2013-2014年,理财保险年化收益基本都在6%-7%(偶尔碰上活动收益更高),而且,保险产品安全性比较高。因为银行还有可能破产,但根据我国的《保险法》,保险公司则不存在破产倒闭的情况。因此它曾经是很受欢迎的投资产品,各大金融或理财平台都能看到它们活跃的身影。然而,虽然是理财保险,但本职工作是保险啊,高收益的那些理财的事儿还是别太惦记。此后,万能险开始年化收益开始默默下降到4%-5%。被保监会整治了几次后,前段时间,十余家保险企业对2017年销售的万能险销售额度进行了限制,并下调了万能险预期收益,多险企1年期到3年期的万能险产品预期收益率降至3%左右。

3、退保费

早期一年期的万能险比比皆是(最短持有1年,1年后部分或全额领取,是无需任何手续费的),而现在的万能险基本都是3年期或5年期,从持有第6年开始退保费用才为0%,之前如果退保则需要收取一定比例的退保费用(比如5%、4%、3%以此类推)。

4、理财保险的保障功能

再回头看看保险功能吧。以我曾购买的收益为年化7%的万能险为例。意外身故或全残赔付是105%。也就是说万一购买人挂了,之前买了1万元,则赔付10500元。保险的功效真心是低到遮眼睛啊。保监会自然也一心想把万能险推回到保险的正轨上,所以从去年开始,意外身故赔付被保监会画了条红线拉高了,不少万能险的意外赔付金,根据年龄段,最高赔付可达160%-200%(事实上也并不算高)。

5、理财保险适合哪些人?

可能也就适合超级无敌的懒人+小白吧,白的白晃晃的那种。既想要安全性(万能险依然算是安全性比较高的投资品),又不太介意低收益,同时懒得打理自己的小金罐。不妨买一些长期持有。至于保险的功能,其实还是很难抵抗未知的沼泽低洼。

6、投资建议

如果是从理财的安全性和收益考虑,当前互联网上很多固定收益类产品都比万能险强的多(况且可买万能险的数量也越来越少)。 如果是从保险角度出发,建议还是买专门的意外险、重疾险或是寿险,才能起到真正保障的功能。

177****1886 回答于 2018-03-13 06:08